Placements financiers
Le Plan d’Épargne Retraite permet de constituer progressivement une épargne de long terme, tout en bénéficiant d’un cadre fiscal spécifique. Il doit être pensé en fonction de votre revenu, de votre horizon de départ à la retraite et de vos besoins futurs.
Nous analysons l’intérêt du PER au regard de votre situation fiscale actuelle et de vos objectifs de retraite. La déduction des versements peut être pertinente, mais elle doit être comparée à votre fiscalité future et à vos besoins de disponibilité.
Nous vous accompagnons dans le choix du contrat, du mode de gestion et des supports d’investissement. L’objectif est de construire une trajectoire progressive, adaptée à votre âge, à votre profil de risque et à votre horizon de sortie.
Les versements volontaires sur un PER peuvent, sous conditions, être déductibles du revenu imposable dans la limite des plafonds applicables.
Cet avantage doit être analysé avec prudence : il dépend de votre tranche d’imposition, de votre horizon de placement et de la fiscalité applicable au moment de la sortie.
Le PER permet de capitaliser progressivement pour préparer la baisse de revenus qui peut accompagner le passage à la retraite.
Selon le contrat, il peut donner accès à plusieurs supports d’investissement et à des modes de gestion adaptés à votre profil.
À l’échéance, le PER peut permettre une sortie en capital, en rente, ou une combinaison des deux selon les compartiments concernés et les règles applicables.
Cette souplesse doit être anticipée afin d’organiser vos revenus futurs et de coordonner le PER avec vos autres enveloppes patrimoniales.
Le PER est une solution de long terme. Sa pertinence dépend de votre fiscalité, de votre horizon de retraite, des modalités de sortie et de votre besoin de liquidité.
Le PER est une solution de long terme. Sa pertinence dépend de votre fiscalité, de votre horizon de retraite, des modalités de sortie et de votre besoin de liquidité.
L’avantage fiscal à l’entrée doit être mis en perspective avec la fiscalité appliquée au moment de la sortie. Une analyse personnalisée est nécessaire.
Comme tout placement financier investi sur des supports de marché, le PER peut comporter un risque de perte en capital selon les supports sélectionnés.
Échangeons sur votre situation et les solutions adaptées à vos objectifs.