Placements financiers
Les produits structurés permettent d’investir sur les marchés financiers avec des caractéristiques définies dès la souscription : sous-jacent, durée, mécanisme de coupon, conditions de remboursement et niveau de protection éventuelle du capital.
Nous étudions chaque produit structuré à partir de ses paramètres essentiels : qualité de l’émetteur, sous-jacent, durée maximale, niveau de protection, mécanisme de rappel, conditions de coupon et risque de perte en capital.
Notre accompagnement consiste à vérifier que le produit est compréhensible, cohérent avec votre profil et adapté à votre horizon. Un produit structuré ne doit jamais être retenu uniquement pour son rendement affiché.
Le fonctionnement d’un produit structuré repose sur des scénarios définis à l’avance. L’investisseur connaît les conditions de versement potentiel des coupons, de remboursement anticipé ou de remboursement à l’échéance.
Cette lisibilité permet d’intégrer le produit dans une stratégie patrimoniale, à condition d’en comprendre précisément les limites et les risques.
Selon les conditions de marché, un produit structuré peut offrir un rendement potentiel en contrepartie d’un risque défini sur un sous-jacent donné.
La construction du produit doit être adaptée à votre objectif : recherche de revenus, capitalisation, diversification ou exposition mesurée à un marché.
Les produits structurés peuvent, selon leur nature, être logés dans différentes enveloppes patrimoniales comme l’assurance-vie, le contrat de capitalisation ou le compte-titres.
La fiscalité applicable dépend alors de l’enveloppe utilisée, et non uniquement du produit lui-même.
Les produits structurés sont des instruments financiers complexes. Ils doivent être analysés avec attention avant toute souscription, notamment au regard du risque de marché, du risque émetteur et de la liquidité.
La protection du capital peut être partielle, conditionnelle ou inexistante selon le produit. En cas d’évolution défavorable du sous-jacent, une perte en capital peut survenir.
Le produit structuré est généralement émis par un établissement financier. La solidité de l’émetteur doit être analysée, car elle influence la sécurité du remboursement.
La revente avant l’échéance peut se faire dans des conditions moins favorables que prévu. Le produit doit donc être choisi avec un horizon compatible avec sa durée maximale.
Échangeons sur votre situation et les solutions adaptées à vos objectifs.